Топ-8 міфів про іпотеку або як побороти страх

Незважаючи на рекордні темпи розвитку іпотечного ринку в Росії, багато громадяни бояться брати іпотечні кредити. Страх зробити помилку, оформити невигідний іпотечний кредит, втратити нерухомість, залишитися в боргах, як правило, народжується через брак інформації. Давайте разом розберемося в основних міфах про іпотеку.

Міф № 1. Іпотеку треба брати у великому і надійному банку

Це один з найпоширеніших міфів. Саме керуючись подібними переконаннями, значна частина населення (майже 50% всіх позичальників) йде в Ощадбанк.

Але слід враховувати, що позичальник не дає гроші банку, а навпаки, тому важливо уважно читати умови кредитного договору, а не дивитися на вивіску банку.

Міф № 2. Банк розориться, і мені доведеться достроково повністю погасити кредит

Якщо відбувається банкрутство банку, то його кредитний портфель переходить до іншої кредитної організації. Умови, зафіксовані в кредитному договорі з клієнтом, не змінюються, просто позичальник починає спрямовувати свої щомісячні платежі іншому банку. Зазвичай в кредитному договорі прописано обмежена кількість випадків, при яких банк може вимагати дострокового погашення, зміна кредитора таким не є.

Міф № 3. Я хочу взяти кредит під заставу наявної нерухомості. Чому банк вимагає підтвердження доходу, я ж квартиру закладаю?

Дуже часто позичальники вважають, що, якщо в якості забезпечення за кредитом виступає нерухомість, і її вартість перевищує суму очікуваного кредиту, то підтверджувати свою платоспроможність не потрібно. Це оману. В першу чергу, банк повинен впевнитися, що у позичальника є дохід, який дозволить обслуговувати кредит, застава потрібен в якості страховки на випадок дефолту позичальника. Мета банку - заробляти на відсотках, а не займатися торгами і продажем дефолтних об'єктів нерухомості.

Міф № 4. Мені не дадуть кредит, тому що у мене весь дохід «сірий»

Зараз багато банків навіть не вимагають надання довідки 2-ПДФО в якості обов'язкового документа. Більше того, з'явилися програми, які дозволяють узяти кредит всього за 2 документів (паспорту, водійських прав). Більшість банків приймають в якості підтвердження «сірого доходу» довідку, завірену роботодавцем.

Міф № 5. Треба вибрати кредитну програму з мінімальним першим внеском, а накопичення пустити на ремонт або інші цілі

Однак, насправді, чим більше перший внесок, тим кращими будуть умови кредиту. Логіка проста: якщо позичальник зміг накопичити великий перший внесок, наприклад, 50% від вартості нерухомості, значить, він добре заробляє і вміє відкладати, тобто сумлінно і своєчасно виконувати свої зобов'язання по погашенню кредиту.

Плануючи направити свої заощадження на ремонт або інші витрати, а не на початковий внесок по іпотеці, ви знижуєте свої шанси на отримання кредиту і однозначно отримуєте більш високу ставку, причому на тривалий термін, так як зазвичай іпотечні кредити беруть на 15 і більше років.

Міф № 6. Поки кредит не погашений, квартира перебуває у власності банку

Купуючи нерухомість з використанням іпотечних коштів, ви відразу стаєте власником, просто в свідоцтві про право власності буде зазначено, що ваша нерухомість обтяжена заставою. На практиці це означає, що ви не можете без згоди банку вільно нею розпоряджатися.

Міф № 7. Брати іпотечний кредит небезпечно, так як невідомо, що буде через 15-20 років

Безумовно, складно будувати плани на 15-20 років вперед, але давайте розглянемо, які проблеми можуть виникнути:

• Втрата роботи - можна заздалегідь створити «подушку безпеки» на подібний випадок у вигляді 2 щомісячних платежів. Якщо справи зовсім кепські, то можна звернутися в банк-кредитор, описати сформовану ситуацію і просити реструктуризацію або відтермінування платежів. Більшість банків піде на зустріч, тому що банк прагне зберегти своїх клієнтів, навіть якщо у них тимчасові труднощі з погашенням кредиту. Банк уже поніс операційні витрати на видачу кредиту даному позичальнику. Більш того, банк не хоче накопичувати у своєму портфелі дефолтних позичальників, оскільки в цьому випадку до нього застосовуються норми про додаткове резервування коштів з боку регулятора (Центробанку)
• Проблеми зі здоров'ям або титулом нерухомості (юридичною чистотою) - на цей випадок є комплексне іпотечне страхування, куди входить страхування життя і титулу, але вигодонабувачем буде банк
• Іпотека подешевшає - можна буде рефінансувати іпотечний кредит на вигідних умовах

Міф № 8. Отримати кредит дуже складно, потрібно об'їздити банки, зібрати інформацію щодо програм, підготувати купу документів і т.п.

Якщо ви не хочете користуватися послугами посередників (ріелторів і кредитних брокерів), то ви можете отримати позитивне рішення по кредиту та допомога фахівців у виборі програми через безкоштовний Сервіс Іпотека на порталі Гдеетотдом.ру.

Текст російською мовою

English version:

» Who invented the vacuum cleaner?
» What Size Of Bed Is Good For You
» Natural air purifier
» Sewing Machine – From Fabric To Clothing In Seconds